Zorgverzekering-Actueel

Vorige week was al bekend gemaakt wat de groei aan zorgverzekeringen was voor de hele Achmea groep. De mooie cijfers van FBTO en ZilverenKruis waren al eerder bekend geworden. Gisteren werd bekend gemaakt dat de zorgportefeuille van Avero Achmea is gegroeid. In totaal zag Avero 24000 nieuwe verzekerden binnenkomen. Hiermee komt het totaal op 585.000 zorgverzekeringen. De genoteerde groei wordt toegeschreven aan de inspanningen van de tussenpersonen. Deze hebben op basis van de aangepaste zorgverzekeringen nieuwe collectiviteiten weten te binden aan Avero. Met deze groei in aantal verzekerden blijft Avero wel achter op de cijfers van FBTO en Zilveren Kruis. Via deze labels werden respectievelijk 66.000 en 44.000 nieuwe zorgverzekeringen gesloten. In totaal wist Achmea een groei te realiseren van 150.000 verzekerden met een nieuwe zorgverzekering. Dus de groei bij de overige Achmea labels blijft dus wel een beetje achter. Ben wel benieuwd naar de getallen bij Agis en Take Care Now! Van deze zorgverzekeraars heb ik nog niet de getallen kunnen achterhalen wat de groei bij de zorgverzekering is.

• 

Vorig jaar was Independer.nl een van de grootste winnaars bij het afsluiten van nieuwe zorgverzekeringen. De vergelijkingssite wist vorig jaar maar liefst 93.000 verzekerden een zorgverzekering te laten afsluiten bij een andere zorgverzekeraar. Dit jaar valt het eindresultaat iets lager uit. In totaal wist de site 88.000 zorgverzekeringen te laten sluiten. Dit is een afname van maar liefst 5000 verzekerden.

Erg druk met zorgverzekeringen

Independer.nl geeft aan dat het afgelopen jaar erg druk was bij de zorgverzekeringen. In totaal hebben 2,5 miljoen Nederlanders de vergelijkingsmodule gebruikt om de zorgverzekeringen te vergelijken. Ook werden veel consumenten voorzien van een telefonisch advies.

Ditzo zorgverzekering grote winnaar

Dit jaar heeft Ditzo zorgverzekering het erg goed gedaan. Als nieuwkomer in de markt van zorgverzekeringen heeft het een groot marktaandeel gepakt. Bij Independer.nl was Ditzo dit jaar de meest gekozen zorgverzekering. Vorig jaar werd de productie nog gedomineerd door de zorgverzekeringen van Ohra en Delta Lloyd. Vorig jaar was de OHRA Zorgverzekering bijvoorbeeld nog goed voor 36% van de totale productie aan zorgverzekeringen.

Veel zorgverzekeringen van Achmea gesloten

Denk dat het toevallig is, maar dit jaar heeft Independer.nl veel zorgverzekeringen van de Achmea labels gesloten. De FBTO Zorgverzekering en de Avero Zorgverzekering scoorden beiden namelijk rond de tien procent van de totale productie. Is dit al direct het gevolg van de overname van Independer.nl door Achmea. Of heeft Achmea dit keer goede zorgverzekeringen laten opnemen in de vergelijking van de site.

• 

Eerder konden we al bekend maken dat FBTO Zorgverzekeringen, onderdeel van Achmea, een groei had gezien in het aantal zorgverzekeringen. Deze week kon dan ook de hele groep het resultaat bekend maken van de zorgcampagne van vorig jaar. De verzekeraar kon erg goede resultaten bekend maken. In totaal heeft de Achmea groep ruim 150.000 zorgverzekeringen kunnen bijschrijven.

Sterkste groei bij FBTO Zorgverzekeringen

Het grootste deel van de groei van het aantal zorgverzekeringen is het resultaat van FBTO. Zij hebben een het verzekerdenbestand met 68.000 verzekerden laten groeien. Maar ook bij Zilveren kruis zorgverzekeringen is een groei te zien. Daar is het aantal verzekerden met 44.000 toegenomen. Zilveren Kruis ziet dat nog steeds meer mensen gebruik maken van de collectieve afspraken die een werkgever met de zorgverzekeraar maakt. Jan de Bruijn, manager bij Zilveren Kruis Achmea: “Wij hebben onze verzekerden maximale keuzevrijheid geboden. Ook heeft de zorgverzekeraar veel aandacht besteed aan het inzichtelijk maken van de verschillen tussen de diverse onderdelen van de zorgverzekeringen. Zo konden de verzekerden een bewuste keuze maken uit de verschillende modules en dekkingsvormen. Ook in de aanvullende verzekering, waar ten opzichte van vorig jaar geen significante wijzigingen in soort pakket zijn te zien.

Achmea verkoopt zorgverzekeringen onder een groot aantal labels en merknamen. Tot de zorgmerken van Achmea horen: Agis Zorgverzekeringen, Zilveren Kruis Achmea, Avéro Achmea, Interpolis, FBTO, DVZ Zorgverzekeringen, Pro Life Zorgverzekeringen, TakeCareNow! en OZF Achmea. En sinds januari is ook De Friesland Zorgverzekeraar onderdeel van de Achmea groep. Dit is een autonome divisie. Via de Friesland worden ook weer een aantal doelgroep zorgverzekeringen in de markt gezet. Bijvoorbeeld met Kiemer.

• 

Begin dit jaar mochten de tandartsen dan eindelijk zelf bepalen wat de tarieven zouden worden van de behandelingen. Deze vrijstelling van de tarieven moet de markt van tandartsen transparanter en concurrerender maken. Met vrijstelling van de tarieven kunnen de tandartsen ook dit gebruiken in de concurrentie slag om de consumenten. Het gaat hier om een proef van het Ministerie van gezondheid. Maar niet iedereen is voorstander van deze aanpassing. Bij diverse organisaties bestaat de angst dat deze vrijstelling een vrijbrief is om de prijzen maar fors te gaan verhogen. Hierdoor kan de consument voor vervelende situatie komen te staan. Want veel zorgverzekeringen hebben besloten om voor bepaalde behandelingen maximale vergoedingen te hanteren. Ongeacht wat de tandarts daadwerkelijk in rekening brengt. Het kan dus voorkomen dat de tandartstarieven hoger zijn dan de vergoeding.

Stijging tandartstarieven waargenomen

In de maand januari hebben veel organisaties onderzoek gedaan naar de aanpassingen van de tandartstarieven die zijn doorgevoerd. Hierbij werden inderdaad veel prijsverhogingen waargenomen. Sommige prijzen waren zelfs met meer dan tien procent verhoogd. Door deze waarnemingen is de minister opgeroepen om actie te ondernemen.

Onderzoek van NZA naar stijging tandartstarieven

In opdracht van het Ministerie van volksgezondheid monitort de Nederlandse Zorg Autoriteit (NZa) de marktontwikkelingen bij tandartsen, orthodontisten, mondhygiënisten en tandprothetici. In het laatste onderzoek dat door het NZa is uitgevoerd zijn de prijzen van acht prestaties vergeleken. Hierbij zijn de prijzen van nu naast die van 2011 gelegd. Hierbij vroeg het NZa bij 247 aanbieders de prijslijst op. Al binnen een week kwamen de tarieven van 173 aanbieders retour. De conclusie van het onderzoek is dat de tarieven ten opzichte van vorig jaar gelijk zijn gebleven of zelfs gedaald. Bij enkele aanbieders zijn veel hogere of veel lagere tarieven waargenomen. Bij haar berekeningen heeft de NZa rekening gehouden met de jaarlijkse indexatie van 3,31% die toegepast zou zijn op tarieven 2011 als er geen vrije prijzen zouden zijn.

NZa werkt met prijsranges

Op de site van NZa valt te lezen dat de organisatie werkt met prijsranges, omdat er in de nieuwe prestaties die in 2012 gelden, soms meerdere prestaties uit 2011 zijn samengevoegd. Zo kon een tandarts vorig jaar voor een vulling onder andere de verdoving nog los declareren, nu zit dat bij de prijs van een vulling inbegrepen. De tandartstarieven zijn dus niet 1 op 1 te vergelijken.

• 

Het jaar is weer voorbij. Daarmee zijn ook de zorgverzekeraars gestopt met het actief reclame maken voor de zorgverzekering. Langzaam aan wordt begonnen met het opmaken van de balans. Hoeveel nieuwe zorgverzekeringen zijn er gesloten, en hoeveel verzekerden hebben de zorgverzekering opgezegd. De echte balans zal pas in februari opgemaakt kunnen worden. Want in de maand januari kunnen nog mutaties komen. Maar in de nieuwjaarstoespraak nam Hans Wiegel al vast een voorschot op het aantal verzekerden dat wisselt van een zorgverzekering. Als scheidend voorzitter van Zorgverzekeraars Nederland maakte Hans bekend dat de verwachting is dat dit jaar 5,6 procent van de verzekerden zal zijn overgestapt van zorgverzekeraar. Dat percentage is volgens Wiegel redelijk stabiel. Dit jaar slechts 0,1 procent meer. In deze getallen zijn echter nog niet alle mutaties binnen een zorgverzekeraar meegenomen. Het betreft namelijk een voorlopige indicatie. Als ik het dan goed begrijp zijn mutaties van verzekerden die bijvoorbeeld van FBTO switchen naar Zilveren Kruis niet meegeteld. Deze vallen binnen de Achmea groep. Veel verzekeraars hebben dit jaar campagne gevoerd voor verschillende labels. Met een duidelijke markt segmentatie willen de verzekeraars inspelen op de behoefte van de consument. Deze mutaties binnen de groep zullen nog wel allemaal doorgevoerd moeten worden in de verschillende administraties. Hiermee kunnen de zorgverzekeringen zorgen voor een beter afstemming en kunnen klanten behouden worden en nieuwe klanten worden binnengehaald. Deze positieve kant heeft helaas gevolgen voor de kosten die gemaakt moeten worden aan de administratie. Iedere mutatie kan wat betreft kosten aardig oplopen. Nog even wachten en dan zullen de mutatie cijfers duidelijk worden. En misschien geven de verzekeraars dan ook inzicht in de kosten van de campagnes en de verwerking van de mutaties.

• 

De afgelopen jaren zijn steeds meer zorgverzekeringen op de markt gekomen di specifiek op een doelgroep zijn gericht. Daarmee kan de dekking goed afgestemd worden op de consument. Maar deze benaderingswijze roept de laatste tijd ook meer vragen op. Vooral door de scherpe premies waarmee een studenten zorgverzekering in de markt wordt gezet. Deze pakketten zijn afgestemd op de student die steeds vaker voor stage of studie naar het buitenland gaat en toch al wel van reizen houdt. En aangezien je niet eeuwig student bent, heeft de markt waarschijnlijk geen moeite met deze scherpe tarieven. Maar de Promovendum zorgverzekering roept meer vragen op. Deze zorgverzekering die gericht is op hoger opgeleiden en studenten sluiten een groot deel van de markt uit. Niet iedereen kan dus profiteren van de voordelen en scherpe premie van deze zorgverzekering. Op zich is deze constructie niet echt nieuw. Al jaren zet National Academic verzekeringen en hypotheken in de markt voor hbo’ers, academici, middelbaar en hoger personeel. Echter dit jaar zijn is het aanbod van verzekeraars in dit segment sterk gegroeid. Dit heeft ertoe geleid dat de VVD bij de nationale Zorg Autoriteit (NZA) onderzoek te doen naar de zorgverzekeringen van Promovendum, Blue en Besured. Hanteren zij onterecht een selectiebeleid door te kiezen voor studenten en hoog opgeleiden. Is dit een bewuste keuze om mensen met een hoog gezondheidsrisico te weren. En ondermijnen de verzekeraars daarmee het solidariteitsprincipe van de zorgverzekering? Of is het toch een ver doorgevoerde doelgroep benadering. Dit jaar zal het gevraagde onderzoek nog geen impact hebben op de zorgverzekering en de campagnes die lopen. Maar wellicht dat het komende jaar de regels scherper worden.

• 

Ook via Interpolis kun je een zorgverzekering afsluiten. De verzekeraar biedt een basisverzekering aan met de meest noodzakelijk dekking staat te lezen op de site. De ZorgActief polis wordt aangeboden via de Rabobank Zorgcollectiviteiten. Door deelname aan de zorgcollectiviteit krijg je 10% korting op de basisverzekering en maar liefst 15% korting op de aanvullende verzekering. En bij deze ZorgActief polis kun je nu profiteren van een 50 euro retour actie. Deze actie is geldig voor Interpolis Zorgactief 2012 en bij de Interpolis Studentenzorgverzekering. Bij de studentenverzekering krijg je echter maar 25 euro terug gestort op je rekening. Het bedrag wordt in maart op de rekening gestort waarmee ook de premie van de zorgverzekering betaald wordt. Deze actie is alleen geldig voor klanten van 18 jaar en ouder die niet al een zorgverzekering hebben lopen via Interpolis. Om te kunnen profiteren van dit voordeel moet je een ZorgActief 2012 zorgverzekering hebben lopen die voor 1 februari 2012 is ingegaan. De polis moet dan wel onder de Rabobankledencollectiviteit vallen of van de Rabobankrekeninghouders collectiviteit of een van de werkgeverscollectiviteiten. Op de site van Interpolis.nl kun je meer details lezen over deze actie en kun je ook het vergoedingenoverzicht van de zorgverzekering raadplegen. Interpolis.nl is onderdeel van Achmea. Deze verzekeraar heeft meer labels die zorgverzekeringen aanbieden. Bijvoorbeeld Agis, FBTO en Zilveren Kruis.

• 

Begin deze week had de Telegraaf een artikel over de zorgverzekering met een pakkende kop. In grote letters stond te lezen “Consument misleid met aanvullende verzekering”. Volgens het bericht besluiten veel Nederlanders nu om een aanvullende verzekering af te sluiten. Dit omdat de consumenten bang zijn voor stijgende zorgkosten nu de tandartstarieven vrijgegeven worden en de fysiotherapie uit de basisverzekering verdwijnt. De verwachting is dat deze kosten wel zullen worden vergoed uit de dure aanvullende verzekeringen. Maar volgens de Telegraaf valt dit juist erg tegen. Dit is gebleken uit een inventarisatie die de krant heeft gehouden. Zo kan in de polisvoorwaarden staan dat de verzekerde onbeperkt recht heeft op medisch noodzakelijk fysiotherapie. Het kan echter voorkomen dat de fysiotherapeut zelf maar een maximaal aantal behandelingen mag verzorgen. De zorgverzekeraars zullen bij de fysiotherapeuten in de gaten blijven houden of het aantal behandelingen wel conform het landelijk gemiddelde is. Vervolgens kunnen de therapeuten van de zorgverzekeraar zelfs een financiële beloning krijgen als ze het beter dan het gemiddelde doen, aldus de Telegraaf. De berichtgeving over de tandarts behandelingen is misschien wel het meest confronterend. De Telegraaf concludeert dat de zorgverzekeraars jaarlijks 1,6 miljard aan premie ophalen voor de tandartszorg. Consumenten claimen echter maar voor 1,2 miljard per jaar op de tandartsverzekeringen. Dat zou betekenen dat meer premie binnenkomt dan dat vergoed wordt aan de zorgverleners. Of wordt alvast een buffer aangelegd voor tegenvallende ontwikkelingen bij de tandartsvergoedingen. Op het op Telegraaf.nl geplaatste artikel zijn veel reacties gekomen van de verschillende lezers. In deze reacties worden weinig namen van verzekeraars genoemd. Wel een reactie van een verzekerde van Unive.

• 

Ieder jaar is het weer spannend zo op het eind van het jaar. Lang wachten tot het bekend maken van de definitieve premies voor de basisverzekering en de aanvullende verzekering. Natuurlijk ook weer nieuwkomers op de markt. En aan het begin van het nieuw zorgseizoen ook hoge verwachtingen ten aanzien van het aantal verzekerden dat zal gaan wisselen van zorgverzekering. Om de consument extra te verlijden om te switchen van zorgverzekering komen de verzekeraars met speciale acties. Het daadwerkelijk switch gedrag wordt dan ook goed in de gaten gehouden. Niet alleen door de zorgverzekeraars zelf maar ook door de verschillende onderzoek bureaus als Marketresponse. Deze organisatie publiceerde deze week de resultaten van haar onderzoek naar het switch gedrag onder de zorgverzekeringen. Marketresponse verwacht dat slechts 4,25 % van de verzekerden daadwerkelijk van verzekeraar zal veranderen. Een percentage dat veel lager uitkomt dan dat eerst door de markt werd verwacht. Dit lage percentage valt door Marketresponse te verklaren door de relatief beperkte stijging van de zorgkosten. Verder valt uit het onderzoek te constateren dat de consument weinig tijd neemt om zich in de zorgverzekeringen te verdiepen. De verzekerde wil vooral snel scoren. Naar verwachting zullen vooral de switchers van vorig jaar opnieuw overwegen om van zorgverzekeraar te veranderen. Marketresponse geeft aan dat vooral de koopjes jagers en de consumenten die willen profiteren van de geboden cadeautjes willen profiteren van het wisselen. Bijvoorbeeld bij FBTO en Agis zorgverzekering. En ieder jaar wordt de keuze tussen het aantal cadeautjes groter. Dit jaar geeft Zilveren Kruis Achmea zelfs geld terug bij sluiten zorgverzekering. Het lijkt wel of de verzekeraars liever willen concurreren door te verschillen in de cadeaus en dat minder de concurrentie wordt gezocht in de verschillen in de verzekering.

• 

Je zou toch denken dat het vol genoeg op de markt van zorgverzekeringen. Maar het is booming dit jaar. De verwachtingen ten aanzien van de consumenten die van zorgverzekeraar gaan wisselen is groot. Veel vergelijkingssites willen op deze trend meeliften. Ook de Consumentenbond heeft zich op deze markt gestort. Maar nu introduceren National Academic en Studentenwerk een nieuw zorglabel. Dit met de naam Besured. Doet wat betreft de naam erg denken aan InShared maar dat terzijde. De zorgverzekering van Besured heeft bij introductie een maandpremie van 89.90 euro zonder extra eigen risico. Natuurlijk is het wettelijk verplichte eigen risico wel van toepassing. Het gaat hierbij om een zorgverzekering speciaal voor de hoogopgeleiden. Want Besured is er alleen voor studenten en de Young professionals. Deze kunnen bij Besured profiteren van de zorgverzekering met de beste dekking en de laagste premie zoals staat te lezen op de website van de verzekeraar. Op de site van de verzekeraar kun je zien hoe de verzekering zich verhoudt ten opzichte van de andere studenten verzekeringen. Zo is de premie van Besured nog lager dan die van Zekur.nl Bij deze laatste verzekeraar heb je niet de vrije keuze van zorgverlener. Besured is nog een onbekend label maar niet helemaal zo nieuw als het lijkt. Want de zorgverzekeringen zijn voor studenten ontwikkeld door studentenwerk in samenwerking met National Academic. Verder heeft dit samenwerkingsverband ook Avero Achmea als partner. Hiermee is voldoende verzekerings expertise aanwezig. Ben erg benieuwd hoe deze combinatie het nieuwe label in de markt gaat zetten en welke reclame campagnes we allemaal te zien krijgen. Mogelijk dat deze reclames zeer selectief worden in gezet via de specifieke studenten kanalen. Verwacht wel dat ze goed zullen scoren met de studenten zorgverzekering.

•